Olhar apenas para o valor da prestação mensal pode ser enganador. Duas propostas podem apresentar prestações semelhantes e, ainda assim, ter custos totais bastante diferentes. Por isso, o Poupança no Minuto explica neste artigo o que deve ter em conta antes de contratar um crédito pessoal e como comparar as diferentes opções para perceber qual pode ser mais vantajosa para si.
A prestação mensal não conta toda a história
Uma prestação mais baixa pode parecer, à partida, a melhor opção. No entanto, se for conseguida através de um prazo mais longo, poderá significar pagar juros durante mais tempo e aumentar o custo total do crédito.
Por isso, ao analisar uma proposta, não deve olhar apenas para quanto vai pagar todos os meses. É importante perceber quanto vai pagar no total.
Entre os principais indicadores a comparar estão a TAEG, a TAN, o prazo, o montante total imputado ao consumidor e eventuais comissões ou outros encargos.
TAEG e TAN: qual é a diferença?
A TAN (Taxa Anual Nominal) corresponde à taxa de juro aplicada ao crédito.
Já a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) permite ter uma visão mais abrangente do custo do financiamento, uma vez que inclui não só os juros, mas também outros encargos associados ao crédito, quando aplicáveis.
Por isso, quando estiver a comparar propostas, a TAEG é um dos indicadores a que deve prestar especial atenção. Saiba mais sobre este tema aqui.
Um prazo maior pode significar uma prestação mais baixa, mas não necessariamente um crédito mais barato
Imagine que precisa de 10.000 euros. Ao aumentar o prazo de pagamento, a prestação mensal pode ficar mais baixa. Parece uma vantagem, sobretudo se o objetivo for aliviar o orçamento mensal. Mas há uma contrapartida: quanto mais tempo demora a pagar o crédito, mais tempo estará a pagar juros.
É por isso que a melhor solução não é necessariamente aquela que apresenta a prestação mais baixa, mas aquela que consegue equilibrar prestação mensal, prazo e custo total, tendo em conta a sua situação financeira.
O mesmo montante pode ter condições diferentes
Outro ponto importante é perceber que as condições de um crédito podem variar consoante a instituição financeira e o perfil do cliente. Por isso, antes de aceitar a primeira proposta, pode fazer sentido comparar diferentes soluções.
Uma diferença aparentemente pequena na taxa ou nas condições pode ter impacto no valor que vai pagar ao longo de todo o contrato.
Antes de contratar, faça as contas
Antes de avançar com um crédito pessoal, procure responder a algumas perguntas:
- Quanto preciso realmente de pedir?
- Quanto posso pagar confortavelmente todos os meses?
- Qual é o prazo mais adequado para o meu orçamento?
- Qual será o custo total do crédito?
- Qual é a TAEG?
- Existem comissões ou outros encargos?
- Existem alternativas com condições mais vantajosas?
Quanto melhor conhecer estas respostas, mais fácil será tomar uma decisão informada.
E se não souber qual é a melhor opção?
Uma simulação gratuita pode ser o primeiro passo para perceber quais as soluções disponíveis para o seu perfil. No Poupança no Minuto, comparamos as opções e ajudamos a encontrar a solução mais adequada às suas necessidades.
Faça a sua simulação, sem custos ou compromisso, e deixe o Poupança no Minuto tratar de tudo, para que possa tomar uma decisão informada e encontrar o crédito mais adequado para si.
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